毎月の投資額を減らしました【収入に見合った投資】

毎月、投資信託をつみたてNISA口座で33,333円、特定口座で20,000円の投資をする設定にしていたが、現時点の収入を考えて、特定口座での投資はやめることにしました。よってつみたてNISA口座で33,333円のみ毎月投資をしていこうと思う。

そして特定口座で積み立てていた投資信託も売却しました。そのうち楽天銀行の方に現金として戻ってくるだろう。なぜそんなことをしたかといえば、毎月トータルで53,333円の投資をしていたが、給料等の収入を考えると、投資額が大きすぎると感じた。

ちょっと前にもロボアドの楽ラップを解約し現金に戻したが、投資にお金を回しすぎて若干カツカツになっていた。なので特定口座で購入していた投資信託も売却しました。つみたてNISAで購入している投資信託は、このまま積立投資をしていきます。つみたてNISAは非課税なので、利益に対して税金がかからないのでお得だからです。

つみたてNISAは、月33,333円までしか投資ができません。年400,000円まで投資ができます。それを12で割ると、33,333円程度になります。つみたてNISA枠は上限まで使った方が、非課税なので良いだろうと思う。

俺の現時点の派遣の仕事の給料と副収入では、月33,333円の投資が限界と感じます。月50,000円以上の投資は俺ができるレベルではない。多少すぐに使える現金は持っておかなと、いざというときにどうにもならなくなる。

俺の全財産は200万以上はあるが、100万ちょっとは定期預金で、15万は楽天銀行以外の銀行の普通預金にあって、楽天銀行の普通預金には36万程度ある。なのですぐに使えるお金ってのが、51万しかない。毎月10数万円生きていくためにお金が掛かります。家賃だの水道光熱費だの食費だのと、いろんな所でお金がかかります。

51万って一見するとしばらく大丈夫そうに見えるが、計算をちょっとしてみると結構ヤバい金額です。せめて普通預金で100万くらいにしておかないと、すぐに使えるお金がショートします。投資信託だって売却しても、直ぐには現金になりません。

今後はつみたてNISA口座での上限額33,333円を毎月投資をしていきます。収入のことを考えるとその投資額が無難です。